Caldo estremo i danni che nessuno aveva previsto. Previsioni meteo indispensabili
Le temperature mortali mettono sotto stress non solo la vita umana ma anche l’economia, le infrastrutture, l’agricoltura e l’assistenza sanitaria
Il calore estremo a livello mondiale rappresenta una delle maggiori minacce per la società, l’industria e il settore assicurativo. Un nuovo rapporto del riassicuratore globale Swiss Re avverte che i crescenti pericoli delle alte temperature sono destinati a essere avvertiti in modo sproporzionato dal settore assicurativo, che sottoscrive perdite finanziarie legate a proprietà, affari, salute umana e vita.
Il calore estremo può interrompere i sistemi di trasporto ed energia, causare blackout elettrici e incendi boschivi, ed esacerbare il rischio di malattie e morte. Questo minaccia di avere ramificazioni costose per gli assicuratori .
Secondo il rapporto SONAR 2025 di Swiss Re , fino a mezzo milione di persone muoiono ogni anno a causa degli effetti del calore estremo, superando l’impatto combinato di inondazioni, terremoti e uragani. Questa cifra agghiacciante posiziona l’aumento osservabile degli eventi di calore estremo tra i più importanti rischi emergenti identificati dal rapporto.
“Il calore estremo era considerato il ‘pericolo invisibile’ perché gli impatti non sono così evidenti come quelli di altri pericoli naturali,” ha dichiarato Jérôme Haegeli, capo economista del gruppo Swiss Re, in una dichiarazione. “Con una chiara tendenza verso ondate di calore più lunghe e più calde, è importante che facciamo luce sul vero costo per la vita umana, la nostra economia, le infrastrutture, l’agricoltura e il sistema sanitario.”
I rischi sono stati delineati nel rapporto SONAR annuale di Swiss Re , che evidenzia i pericoli emergenti per le imprese e gli assicuratori. L’elenco tende a includere una serie di argomenti dirompenti – dai progressi tecnologici o medici, come l’intelligenza artificiale o i farmaci in evoluzione, a questioni strutturali come la diminuzione degli investimenti nei sistemi sanitari o nelle infrastrutture.
Le minacce legate al clima spesso compaiono nell’elenco. Quest’anno, il calore estremo è al primo posto .
Le alte temperature sono il più grande killer legato al clima nel mondo, causando più morti di uragani, incendi boschivi o inondazioni. Colpisce l’agricoltura, le infrastrutture, i trasporti, i sistemi idrici, i sistemi energetici e altri aspetti della società. Questo lo rende una minaccia crescente per più settori dell’industria assicurativa .
Le assicurazioni immobiliari e specialistiche sono maggiormente a rischio, avverte il rapporto. Le perdite assicurate globali per incendi boschivi hanno raggiunto 78,5 miliardi di dollari tra il 2015 e il 2024 . Il calore elevato può anche danneggiare le infrastrutture, anche in luoghi storicamente caratterizzati da climi miti. Le infrastrutture in località più fresche spesso non sono state costruite per resistere agli impatti di temperature in rapido aumento, sottolinea il rapporto.
L’assicurazione vita e sanitaria è anche una preoccupazione importante. Il rapporto nota che il calore estremo probabilmente scatenerà sinistri in aumento sia nell’assicurazione vita che in quella medica, così come nell’indennizzazione dei lavoratori, perché gli incidenti sono più probabili quando le persone sono sottoposte a stress da calore. I datori di lavoro che non riescono a fornire acqua adeguata, riposo e altre misure di sicurezza per i lavoratori all’aperto potrebbero anche affrontare richieste di responsabilità.
Il rapporto dice che le persone più vulnerabili al rischio di calore, come i lavoratori all’aperto e i residenti in comunità a basso reddito, spesso hanno meno copertura assicurativa sulla vita e sulla salute.
Il calore ha fatto parte dell’elenco negli anni precedenti, ma questa è la prima volta che è salito in cima. Il rapporto 2024 aveva puntato al ruolo del cambiamento climatico nell’esacerbare disordini civili, terrorismo e conflitti armati, indicando che l’aumento delle temperature è una minaccia crescente per la sicurezza internazionale.
Quest’anno, oltre al calore, il rapporto ha evidenziato minacce dai rischi crescenti di muffe e altri funghi , deep fake e disinformazione correlati all’IA, tecnologia dei droni, plastica e cibo ultra-processato.
Le temperature più calde permettono anche ai funghi di prosperare , e molti stanno diventando resistenti ai pochi fungicidi disponibili. Questo potrebbe portare a più richieste di risarcimento per muffe tossiche negli edifici e infezioni fungine multi-resistenti nell’uomo e nelle colture, potenzialmente interessando assicurazioni immobiliari, di responsabilità civile e agricole.
Un’altra grande preoccupazione è la proliferazione di plastiche e cibi ultra-processati (UPF). Gli impatti ambientali e sanitari delle plastiche, in particolare le particelle di plastica, stanno guidando contenziosi e cambiamenti normativi. Se i progressi nella scienza indicano un collegamento causale ai problemi di salute, potrebbero esserci un aumento delle cause legali associate.
Il rapporto punta anche al rischio crescente di contenzioso contro le aziende che potrebbero essere viste come responsabili dei danni del calore estremo. Questo potrebbe portare a cause legali contro ingegneri che hanno lavorato su infrastrutture fallite e casi intentati contro compagnie di combustibili fossili per il loro ruolo nella progressione del riscaldamento globale.
Un caso notevole del 2021 ha coinvolto un querelante che cercava 52 miliardi di dollari di danni dalle compagnie di combustibili fossili, allegando il fallimento nel prevenire perdite legate agli eventi meteorologici estremi indotti dal cambiamento climatico. Tali contenziosi segnalano una tendenza in aumento nei rischi di responsabilità collegati al calore.
Il settore delle telecomunicazioni affronta rischi significativi dal fallimento dei sistemi di raffreddamento nei data center o dal danno ai cavi terrestri. Il rapporto evidenzia un aumento del 60% negli incidenti legati all’IA dal 2023 al 2024, con un terzo causato da guasti del sistema come errori degli algoritmi, dati poveri, problemi di infrastruttura e lacune nella supervisione.
Il calore estremo può anche esacerbare il degrado delle batterie dei veicoli elettrici, riducendo l’autonomia fino al 20% e aumentando il rischio di fuga termica, che può potenzialmente portare a incendi o esplosioni delle batterie.
Il calore estremo è anche un rischio crescente per i mercati finanziari e gli asset degli assicuratori, suggerisce il rapporto. Gli investimenti dell’industria le hanno fruttato miliardi di dollari di profitto anche mentre paga di più in richieste di risarcimento assicurativo per danni legati al clima.
“Man mano che la frequenza e la gravità degli eventi di calore estremo si intensificano, i mercati probabilmente incorporeranno sempre più i rischi posti dagli eventi di calore estremo nei prezzi,” afferma il rapporto.
Allo stesso tempo, l’aumento delle temperature può esacerbare altre minacce. Il rapporto evidenzia i rischi crescenti di funghi tossici, che possono influenzare la salute umana, l’agricoltura e le infrastrutture. I funghi prosperano a temperature più calde.
Come sottolinea Patrick Raaflaub, Chief Risk Officer del Gruppo Swiss Re: “In un ambiente di rischio sempre più interconnesso, gli assicuratori devono continuamente adeguare la portata del loro orizzonte di rischio. Tra il rischio crescente di eventi di calore estremo, rischi emergenti di responsabilità o il cambiamento della portata dei rischi legati all’IA, è chiaro che la conversazione deve evolversi oltre i singoli argomenti per esaminare come le grandi tendenze macro stanno ora rimodellando il panorama di rischio di oggi.”
Il messaggio del rapporto SONAR 2025 è chiaro: il calore estremo non è più una minaccia lontana ma una crisi presente , che mette alla prova la resilienza di sistemi costruiti per un mondo più fresco. Se il capitalismo deve resistere a questa sfida esistenziale, deve confrontarsi con il calore – sia letterale che metaforico – di petto.
Per gli assicuratori, questo significa rivedere i modelli attuariali tradizionali, costruiti su dati storici che sono sempre più obsoleti man mano che le ondate di calore crescono in frequenza e gravità. Significa anche sviluppare nuovi prodotti e strategie di pricing che riflettano accuratamente questi rischi in evoluzione, bilanciando la necessità di rimanere solubenti con quella di rimanere accessibili ai clienti in un mondo che si sta rapidamente riscaldando.