La prossima crisi bancaria potrebbe essere innescata dai cambiamenti climatici

Le banche regionali e comunitarie degli Stati Uniti si trovano a fronteggiare perdite potenzialmente catastrofiche dovute ai disastri meteorologici legati al cambiamento climatico , e molte di queste istituzioni non sembrano esserne pienamente consapevoli. Un rapporto innovativo di una organizzazione no-profit che si occupa di cambiamenti climatici ha rivelato che i danni causati da eventi come inondazioni , uragani , mareggiate , grandine e incendi boschivi potrebbero mettere a rischio circa 2,4 miliardi di dollari del valore complessivo dei portafogli di quasi 200 banche nazionali, rappresentando in media l’ 1,5% del valore totale dei loro attivi.

I rischi più elevati sono concentrati soprattutto nelle piccole banche regionali o comunitarie, molte delle quali operano in aree particolarmente vulnerabili agli eventi climatici estremi. Tuttavia, anche le grandi istituzioni bancarie non sono immuni a questi rischi, con una banca su quattro esposta a minacce significative. Jeremy Porter , capo delle implicazioni climatiche di First Street , ha evidenziato come tutte le banche, indipendentemente dalle dimensioni, siano esposte a un certo grado di rischio climatico all’interno del loro raggio d’azione, ma le più vulnerabili risultano essere quelle con portafogli altamente concentrati in aree soggette a frequenti disastri naturali.

L’analisi di First Street ha valutato i rischi meteorologici estremi nelle aree fisiche delle banche, utilizzandoli come indicatore per stimare i rischi legati alle proprietà commerciali e residenziali per cui le banche hanno emesso prestiti . Circa un terzo delle banche nazionali risulta esposto a rischi climatici tali da poter ridurre il valore delle loro attività di almeno 1% , una soglia considerata “materiale” dalla Securities and Exchange Commission ( SEC ).

Sebbene la regola dell’ 1% della SEC sia attualmente sospesa a causa di sfide legali, e nonostante le esenzioni normative che tutelano alcune piccole banche , molti esperti credono che queste istituzioni non siano pienamente consapevoli dei rischi finanziari nei loro portafogli. Con l’aumento previsto dei costi dei disastri legati al clima , conoscere e gestire questi rischi diventerà sempre più cruciale per la stabilità finanziaria di queste banche.

Un esempio concreto dei danni legati ai disastri naturali è l’uragano Debby , che ha colpito la Florida e le Caroline il mese scorso, causando 1,4 miliardi di dollari di perdite solo negli Stati Uniti, e oltre 2 miliardi di dollari in Canada . Sorprendentemente, circa l’80% dei danni si è verificato al di fuori delle zone storicamente classificate come a rischio di alluvioni dalla FEMA . Questo significa che la maggior parte delle proprietà colpite non era coperta da assicurazioni contro le inondazioni , esponendo i proprietari a perdite finanziarie devastanti.

Se simili perdite si ripetessero su larga scala, potrebbero portare al fallimento di molte piccole banche con prestiti concentrati in regioni particolarmente vulnerabili. Una banca segnalata come ad alto rischio da First Street ha la maggior parte delle sue filiali lungo la costa del New England , un’area che ha subito inondazioni devastanti negli ultimi anni e dove si prevede che il cambiamento climatico peggiorerà le condizioni meteorologiche.

Con un sistema finanziario globale ormai fortemente intrecciato, è chiaro che anche una crisi finanziaria a livello locale potrebbe avere importanti ripercussioni in altre parti del mondo, Europa compresa..